Δάνεια εκατομμυρίων σε πολύ μεγάλους

265
A bank employee counts Euro notes at Kasikornbank in Bangkok October 12, 2010. The Thai government agreed on Tuesday to impose a 15 percent withholding tax on interest and capital gains earned by foreign investors on Thai bonds, the latest bid by an emerging economy to tame its surging currency. From export-dependent Thailand to fast-growing China and Brazil, governments are moving to rein in their currencies as investors, turning their backs on low interest rates in the developed world, pour money into higher-yielding markets. REUTERS/Sukree Sukplang (THAILAND - Tags: POLITICS BUSINESS)

Επιδείνωση του προβλήματος μετά το κλείσιμο του Συνεργατισμού

Δάνεια εκατομμυρίων στις πολύ μεγάλες επιχειρήσεις, αλλά και χαλινάρι στις αιτήσεις χρηματοδότησης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων περιλαμβάνει η στρατηγική των τραπεζών. Μάλιστα το πρόβλημα επιδεινώθηκε δραματικά μετά το κλείσιμο του Συνεργατισμού, το οποίο δημιούργησε νέα δεδομένα στην αγορά. Σύμφωνα με στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας, τα οποία επεξεργάστηκε η εφημερίδα μας, το πρώτο τρίμηνο οι τράπεζες έδωσαν σε μεγάλους πελάτες συνολικά 441,5 εκατ. ευρώ νέα δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ το καθένα, σε σύγκριση με 304 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Δηλαδή έδωσαν στους μεγάλους πελάτες «φρέσκα» δάνεια (εξαιρουμένων των αναδιαρθρώσεων) 137,5 εκατ. ευρώ περισσότερα, σε σχέση με πέρσι.

Την ίδια ώρα ωστόσο περιόρισαν τα νέα δάνεια κάτω του 1 εκατ. ευρώ το καθένα, τα οποία συνδέονται κυρίως με μικρομεσαίες επιχειρήσεις, στα 113 εκατ. ευρώ σε σύγκριση με 127,5 εκατ. ευρώ πέρσι. Δηλαδή μείωσαν τα «φρέσκα» δάνεια προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις κατά 14,5 εκατ. ευρώ. Σημειώνεται ότι συνολικά το 2018 οι τράπεζες έδωσαν 1,4 δισ. ευρώ «φρέσκα» δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ το καθένα, καθώς και 504,1 εκατ. ευρώ νέα δάνεια κάτω του 1 εκατ. ευρώ το καθένα.

Δηλαδή έδωσαν σχεδόν τριπλάσια δάνεια στις πολύ μεγάλες επιχειρήσεις, σε σύγκριση με τις μικρομεσαίες. Η σύγκριση των στοιχείων του πρώτου τριμήνου του 2019 με τα στοιχεία της αντίστοιχης περιόδου του προηγούμενου έτους, καταδεικνύει τις ανατροπές τις οποίες επέφερε στην αγορά σε βάρος των μικρομεσαίων επιχειρήσεων ο διαγωνισμός για τον Συνεργατισμό, ο οποίος ξεκίνησε τον Μάρτιο του 2018 και οδήγησε στο κλείσιμό του μερικούς μήνες αργότερα. Εν τω μεταξύ οι τράπεζες αποκόμισαν κέρδη ύψους 2,6 εκατ. ευρώ περίπου από την αναπροσαρμογή των επιτοκίων στις καταθέσεις και τα δάνεια των επιχειρήσεων.

Μάλιστα τα στοιχεία δείχνουν ότι θα υπάρξει και συνέχεια. Το μέσο επιτόκιο στις υφιστάμενες καταθέσεις χωρίς προθεσμία των επιχειρήσεων μειώθηκε κατά 0,4% (από 0,08% σε 0,04%), ενώ το μέσο επιτόκιο στις καταθέσεις με προθεσμία μέχρι δύο χρόνια μειώθηκε κατά 0,70% (από 1,29% σε 1,26%). Επίσης, το μέσο επιτόκιο στις νέες καταθέσεις των επιχειρήσεων με προθεσμία μέχρι ένα έτος μειώθηκε κατά 0,67% (από 1,11% σε 0,44%). Ωστόσο η μείωση στα δανειστικά επιτόκια ήταν πολύ μικρότερη.

Το μέσο επιτόκιο στα νέα δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ το καθένα μειώθηκε κατά 0,37% (από 3,36% σε 2,98%), ενώ το μέσο επιτόκιο στα νέα δάνεια μέχρι 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 0,36% (από 3,63% σε 3,27%). Επίσης, το μέσο επιτόκιο στα νέα δάνεια τα οποία αφορούν τραπεζικές υπεραναλήψεις μειώθηκε κατά 0,53% (από 4,27% σε 3,74%).

Ακόμη, στις υφιστάμενες εργασίες το μέσο επιτόκιο στα δάνεια με διάρκεια μέχρι ένα έτος μειώθηκε κατά 0,15% (από 4,73% σε 4,57%), ενώ για δάνεια με διάρκεια 1-5 χρόνια μειώθηκε κατά 0,28% (από 3,53% σε 3,24) και για δάνεια με διάρκεια πέραν των πέντε ετών μειώθηκε κατά 0,38% (από 3,57% σε 3,19%). Δηλαδή οι τράπεζες μείωσαν σημαντικά τα επιτόκια τα οποία πληρώνουν στις καταθέσεις των επιχειρήσεων, αλλά δεν μετακύλησαν το αντίστοιχο όφελος στους δανειολήπτες, οι οποίοι συνεχίζουν να πληρώνουν υψηλά επιτόκια.

Mάλιστα με βάση τα τελευταία στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, η Κύπρος βρίσκεται στην πέμπτη θέση με τα υψηλότερα επιτόκια (3,21% σε σύγκριση με 1,64% στην Ευρωζώνη).

Τον Μάρτιο οι καταθέσεις των επιχειρήσεων ανήλθαν στα 10,87 δισ. ευρώ, σε σύγκριση με 11,46 δισ. ευρώ τον αντίστοιχο μήνα πέρσι, ενώ τα δάνεια ανήλθαν στα 18,49 δισ. ευρώ, σε σύγκριση με 19,49 δισ. ευρώ πέρσι. Οι καταθέσεις μειώθηκαν κατά 592,7 εκατ. ευρώ, ενώ τα δάνεια μειώθηκαν κατά 1 δισ. ευρώ.

Κωνσταντίνος Ζαχαρίου