75% των δανείων στα νοικοκυριά δεν καλύπτεται από το «Εστία»

  • Τι δείχνουν και τα στοιχεία της ΚΤ

Πέραν του 75% των μη εξυπηρετούμενων δανείων των νοικοκυριών δεν καλύπτεται από το «Εστία», αφού είτε δεν πληρούν τα κριτήρια του σχεδίου είτε οι δανειολήπτες δεν θεωρούνται βιώσιμοι από τις τράπεζες για σκοπούς αναδιάρθρωσης, λόγω των χαμηλών τους εισοδημάτων. Μάλιστα τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας δείχνουν ότι επίκειται μεγάλο κύμα εκποιήσεων μετά τις ευρωεκλογές, όταν αναμένεται να τεθεί σε εφαρμογή και το νέο σύστημα των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών.

Σύμφωνα με στοιχεία της ΚΤ τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των νοικοκυριών ανέρχονται στα 5,2 δισ. ευρώ (εξαιρουμένων των δανείων του Συνεργατισμού τα οποία μεταφέρθηκαν στην ΚΕΔΙΠΕΣ). Ωστόσο, με βάση τις εκτιμήσεις των τραπεζών υπολογίζεται ότι μόνο 1,2 δισ. ευρώ δάνεια ενδέχεται να πληρούν τα κριτήρια του «Εστία». Δηλαδή ποσοστό πέραν του 75% αναμένεται να μείνουν εκτός του σχεδίου «Εστία» και πολλά απ’ αυτά θα οδηγηθούν σε εκποίηση.

Στον πάτο οι αναδιαρθρώσεις

Τα επικείμενο μεγάλο κύμα εκποιήσεων επιβεβαιώνεται και μέσα από τα στοιχεία της ΚΤ, όσον αφορά τα δάνεια τα οποία παραχωρούνται για σκοπούς αναδιάρθρωσης παλαιότερων δανείων.

Συγκεκριμένα, το πρώτο τρίμηνο οι τράπεζες έδωσαν στα νοικοκυριά μόλις 20,9 εκατ. ευρώ νέα δάνεια για σκοπούς αναδιάρθρωσης παλαιότερων δανείων, σε σύγκριση με 43,9 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Δηλαδή έδωσαν 52,4% λιγότερα δάνεια για αναδιαρθρώσεις.

Σημειώνεται ότι την αντίστοιχη περίοδο του 2017 οι τράπεζες έδωσαν για τον ίδιο σκοπό 56,2 εκατ. ευρώ, ενώ το 2016 έδωσαν 117,8 εκατ. ευρώ. Δηλαδή, μήνα με το μήνα μειώνονται τα δάνεια τα οποία παραχωρούνται για σκοπούς αναδιάρθρωσης, ενώ αυξάνονται οι εκποιήσεις και οι πλειστηριασμοί.

Ανά είδος, το πρώτο τρίμηνο παραχωρήθηκαν στα νοικοκυριά 15,9 εκατ. ευρώ για την αναδιάρθρωση παλαιοτέρων στεγαστικών δανείων (σε σύγκριση με 31,3 εκατ. ευρώ πέρσι, 34,1 εκατ. ευρώ το 2017 και 87,5 εκατ. ευρώ το 2016), ενώ παραχωρήθηκαν επίσης 1,1 εκατ. ευρώ για την αναδιάρθρωση καταναλωτικών δανείων (σε σύγκριση με 4,5 εκατ. ευρώ πέρσι, 5,2 εκατ. ευρώ το 2017 και 8,4 εκατ. ευρώ το 2016). Ακόμη, παραχωρήθηκαν 3,9 εκατ. ευρώ δάνεια για την αναδιάρθρωση άλλων τύπων δανείων (σε σύγκριση με 8,1 εκατ. ευρώ πέρσι, 16,9 εκατ. ευρώ το 2017 και 21,9 εκατ. ευρώ το 2016).

Σημειώνεται ότι η επικείμενη εφαρμογή του «Εστία» αναμένεται να αυξήσει τα δάνεια για σκοπούς αναδιάρθρωσης, αφού θα υπογραφούν νέα συμβόλαια με τους δανειολήπτες. Ωστόσο αυτό δεν αναμένεται να αλλάξει τη γενική τάση.

Με το σταγονόμετρο τα νέα δάνεια

Την ίδια ώρα οι τράπεζες συνεχίζουν να κρατούν σφιχτά τα λουριά, όσον αφορά την παραχώρηση νέων δανείων προς τα νοικοκυριά.

Όπως προκύπτει από την ανάλυση των στοιχείων της ΚΤ, το πρώτο τρίμηνο παραχωρήθηκαν «φρέσκα» δάνεια (εξαιρουμένων των αναδιαρθρώσεων) προς τα νοικοκυριά ύψους 294,9 εκατ. ευρώ, σε σύγκριση με 299,6 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Δηλαδή έδωσαν 4,7 εκατ. ευρώ λιγότερα δάνεια.

Σημειώνεται ότι είναι η πρώτη φορά τα τελευταία χρόνια που παρατηρείται μείωση στα «φρέσκα» δάνεια προς τα νοικοκυριά, αφού την αντίστοιχη περίοδο το 2017 το ποσό ανήλθε στα 236,2 εκατ. ευρώ και το 2016 ανήλθε στα 156,5 εκατ. ευρώ.

Η μείωση στην παραχώρηση νέων δανείων προς τα νοικοκυριά συνδέεται με το κλείσιμο του Συνεργατισμού, αλλά και την ευρύτερη πολιτική των τραπεζών.

Ανά είδος το πρώτο τρίμηνο παραχωρήθηκαν 219,1 εκατ. ευρώ καθαρά νέα δάνεια προς τα νοικοκυριά για αγορά κατοικίας (σε σύγκριση με 210,3 εκατ. ευρώ πέρσι, 144,4 εκατ. ευρώ το 2017 και 91,2 εκατ. ευρώ το 2016), ενώ καταχωρήθηκαν επίσης 34,7 εκατ. ευρώ καταναλωτικά δάνεια (σε σύγκριση με 42,3 εκατ. ευρώ πέρσι, 43,7 εκατ. ευρώ το 2017 και 23,8 εκατ. ευρώ το 2016). Επίσης, παραχωρήθηκαν 41,1 εκατ. ευρώ νέα δάνεια για άλλους σκοπούς (σε σύγκριση με 47 εκατ. ευρώ πέρσι, 48,1 εκατ. ευρώ το 2017 και 41,5 εκατ. ευρώ το 2016).

Καταθέσεις – Δάνεια

Τον Μάρτιο οι καταθέσεις των νοικοκυριών ανήλθαν στα 28,57 δισ. ευρώ, σε σύγκριση με 28,52 δισ. ευρώ πέρσι, ενώ τα δάνεια ανήλθαν στα 14,78 δισ. ευρώ, σε σύγκριση με 20,78 δισ. ευρώ πέρσι. Δηλαδή οι καταθέσεις μειώθηκαν κατά 50,7 εκατ. ευρώ, ενώ τα δάνεια μειώθηκαν κατά 6 δισ. ευρώ.

Η μεγάλη μείωση των δανείων οφείλεται στο κλείσιμο του Συνεργατισμού και τη μεταφορά των μη εξυπηρετούμενων δανείων στην ΚΕΔΙΠΕΣ, αλλά και στις εκποιήσεις.

Κωνσταντίνος Ζαχαρίου

122 εκατ. ευρώ κέρδη για τράπεζες από την αναπροσαρμογή επιτοκίων

Οι τράπεζες αποκόμισαν ετήσια κέρδη 122 εκατ. ευρώ περίπου, από την αναπροσαρμογή των επιτοκίων στα νοικοκυριά.

Τον Μάρτιο το μέσο επιτόκιο στις υφιστάμενες καταθέσεις των νοικοκυριών με προειδοποίηση μέχρι δύο χρόνια μειώθηκε σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο κατά 0,63% (από 1,29% σε 0,66%), ενώ στις νέες καταθέσεις (με συμβόλαια πέραν του ενός έτους) μειώθηκε κατά 0,7% (από 0,36% σε 1,06%). Από την άλλη πλευρά το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια των νοικοκυριών με διάρκεια πέραν των πέντε ετών μειώθηκε μόνο κατά 0,48% (από 2,97% σε 2,49%), ενώ το κόστος δανεισμού για νέα δάνεια για αγορά κατοικίας μειώθηκε μόνο κατά 0,33% (από 2,51% σε 2,18%).