Ρίχνουν ταχύτητα οι αναδιαρθρώσεις δανείων

Στα 545 εκατομμύρια ευρώ υποχώρη­σαν οι αναδιαρθρώσεις δανείων το πρώτο μισό του 2022, με τις τράπεζες να ρίχνουν ρυθμούς στις επαναδιαπραγματεύσεις χο­ρηγήσεων έπειτα από το ρεκόρ του 2021 (λόγω της κρίσης του κορονοϊού) και κα­θώς ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανεί­ων (ΜΕΔ) βρίσκεται πλέον στο χαμηλότερο επίπεδο έπειτα από την κρίση του 2013.

Σύμφωνα με στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας, τα οποία επεξεργάστηκε το ΚΥΠΕ, οι αναδιαρθρώσεις δανείων την περίοδο Ιανουαρίου – Ιουνίου του 2022 παρουσίασαν μείωση 59% σε σύγκριση με το πρώτο μισό του 2021 όταν οι επαναδι­απραγματεύσεις πιστωτικών διευκολύνσε­ων είχαν φτάσει στα 1,42 δισεκατομμύρια ευρώ.

Το 2021 σημειώθηκε ρεκόρ αναδιαρ­θρώσεων, αφού οι τράπεζες ανέβασαν ταχύτητες έπειτα από την κρίση της παν­δημίας της Covid-19 και ιδιαίτερα μετά το πέρας του μεγάλου μορατόριουμ κα­ταβολής δόσεων (του μεγαλύτερου στην ΕΕ) στο τέλος του 2020. Για όλο το 2021 οι αναδιαρθρώσεις πλησίασαν τα €2,32 δισ. σε σύγκριση με €0,75 δισ. το 2020 και €0,57 δισ. το 2019, δηλαδή προ της κρίσης του κορονοϊού.

Σε σύγκριση με το πρώτο μισό του 2020, οι αναδιαρθρώσεις την περίοδο Ιανουαρί­ου – Ιουνίου του τρέχοντος έτους παρουσι­άζουν αύξηση 18,4%.

Στην πρώτη θέση μεγάλα εταιρικά δάνεια

Με βάση τα στοιχεία, κατά το πρώτο μισό του 2022, την πρώτη θέση στις ανα­διαρθρώσεις με συντριπτική διαφορά εί­χαν τα μεγάλα εταιρικά δάνεια άνω του €1 εκατ., τα οποία έφθασαν στα €467 εκατ. και αντιστοιχούσαν στο 85% του συνόλου των αναδιαρθρώσεων. Ακολούθησαν τα στεγαστικά δάνεια με €58 εκατ., τα εται­ρικά δάνεια μέχρι €1 εκατ. με €39 εκατ., τα άλλα δάνεια με €10 εκατ. και τέλος τα καταναλωτικά δάνεια με €9,8 εκατ. Η ίδια κατανομή στις αναδιαρθρώσεις καταγρά­φηκε και για όλο το 2021 με τα εταιρικά δάνεια άνω του €1 εκατ. (€1,78 δισ.) να αντιστοιχούν στο σχεδόν 77%.

Μείωση αναδιαρθρώσεων λόγω πωλήσεων ΜΕΔ

Η πορεία των αναδιαρθρώσεων στο πρώτο μισό του 2022 επηρεάστηκε επίσης και από τις πωλήσεις πακέτων ΜΕΔ στις οποίες προχώρησαν οι δύο μεγάλες τράπε­ζες στην Κύπρο.

Η Τράπεζα Κύπρου είχε πωλήσει τον Νοέμβριο του 2021 πακέτο ΜΕΔ συμβα­τικής αξίας €0,99 δισ. (Helix 3), ενώ και η Ελληνική προέβη τον Απρίλιο του 2022 στην πρώτη της μεγάλη πώληση πακέτου ΜΕΔ με συμβατικό υπόλοιπο 1,32 δισ. (Project Starlight).

Τα δάνεια αυτά «βγήκαν» από το τρα­πεζικό σύστημα, αφού η κυριότητα και η διαχείρισή τους μεταβιβάστηκε σε εταιρεί­ες εξαγοράς πιστώσεων. Οι πωλήσεις ΜΕΔ αφαιρούν την πίεση στους ισολογισμούς των τραπεζών και μειώνουν τις κεφαλαι­ακές ανάγκες.

Με βάση τα τελευταία στοιχεία της ΚΤΚ (τέλος Μαρτίου 2022), ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων (με βάση την οδηγία της EBA που περιλαμβάνει και αναδιαρθρωμένα δάνεια) διαμορφώθηκε στο 11,4% των συνολικών δανείων, με το ύψος τους να ανέρχεται σε €2,92 δισ.

Στην έκθεση για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα για το 2021, η ΚΤΚ προειδο­ποίησε πάντως ότι «αν και δεν καταγράφη­κε ιδιαίτερη αύξηση στις ΜΕΧ ως επακό­λουθο της πανδημίας, η νέα γεωπολιτική και ενεργειακή κρίση που επήλθε φέρνει ξανά στο προσκήνιο τον κίνδυνο αύξησης των ΜΕΧ».