Τράπεζες: Αύξηση κερδών με αύξηση στις χρεώσεις για τα δάνεια και μείωση στα καταθετικά επιτόκια

• Φόρμουλα για αύξηση των κερδών των τραπεζών
• Αύξηση τις χρεώσεις για τα δάνεια και μείωση στα καταθετικά επιτόκια

 

Φόρμουλα για αύξηση των χρεώσεων στα δάνεια και μείωση των επιτοκίων στις καταθέσεις, εφαρμόζουν οι τράπεζες, οι οποίες διευρύνουν ακόμη περισσότερο το περιθώριο του κέρδους τους.

Όπως προκύπτει από την ανάλυση των στοιχείων της Κεντρικής Τράπεζας, οι τράπεζες κερδίζουν από τα νοικοκυριά 1,97% από τη διαφορά του καταθετικού και του δανειστικού επιτοκίου, σε σύγκριση με 1,76% που κέρδιζαν τον αντίστοιχο περσινό μήνα, ενώ στις επιχειρήσεις κερδίζουν 3,24%, σε σύγκριση με 2.48% που κέρδιζαν πέρσι. Μάλιστα στα νοικοκυριά, εάν συνυπολογιστούν και οι παρεμφερείς χρεώσεις τις οποίες επιβάλλουν οι τράπεζες στα δάνεια, η διαφορά αυξάνεται στο 2,68%.

 

Νοικοκυριά

Στα νοικοκυριά τον Σεπτέμβριο οι τράπεζες μείωσαν το επιτόκιο το οποίο πληρώνουν στις καταθέσεις στα συμβόλαια με διάρκεια μέχρι δύο χρόνια στο 0,38%, σε σύγκριση με 1,01% τον αντίστοιχο περσινό μήνα. Μάλιστα στα νέα συμβόλαια προσφέρουν μόλις 0,16%. Δηλαδή το επιτόκιο μειώθηκε κατά 0,63%, ενώ αναμένεται να μειωθεί περαιτέρω κατά 0,22%. Η συνολική μείωση είναι 0,85%.

Την ίδια ώρα το επιτόκιο στα οικιστικά δάνεια των νοικοκυριών μειώθηκε μόνο 0,47% (από 2,77% σε 2,30%), ενώ στα νέα συμβόλαια είναι 2,13%. Μάλιστα αυξήθηκαν σημαντικά οι χρεώσεις, αφού το Συνολικό Ετήσιο Ποσοστό Επιβάρυνσης ανήλθε στο 2,84%.

Τον Σεπτέμβριο του 2018 η διαφορά μεταξύ του καταθετικού και του δανειστικού επιτοκίου ήταν 1,76%, ενώ σήμερα είναι 1,92% και αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω στο 1,97% (ή 2,68% εάν συνυπολογιστούν και οι παρεμφερείς χρεώσεις των τραπεζών).

 

Επιχειρήσεις

Επίσης στις επιχειρήσεις τον Σεπτέμβριο το επιτόκιο το οποίο πληρώνουν οι τράπεζες στα συμβόλαια με διάρκεια μέχρι δύο χρόνια μειώθηκε στο 0,39%, σε σύγκριση 0,91% τον αντίστοιχο περσινό μήνα, ενώ στα νέα συμβόλαια είναι μειωμένο στο 0,13%. Η συνολική μείωση είναι 0,78%.

Την ίδια ώρα το επιτόκιο το οποίο χρεώνουν οι τράπεζες στα δάνεια των επιχειρήσεων μειώθηκε κατά μόνο 0,32% (από 3,39% σε 3,07%). Μάλιστα στα νέα συμβόλαια οι τράπεζες επιβάλλουν αυξήσεις, αφού χρεώνουν 3,39%.

Τον Σεπτέμβριο του 2018 η διαφορά μεταξύ του καταθετικού και του δανειστικού επιτοκίου στις επιχειρήσεις ήταν 2,48%, ενώ σήμερα είναι 2,68% και αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω στο 3,24%.

 

Κέρδη εκατομμυρίων

Η αναπροσαρμογή των επιτοκίων φέρνει κέρδη εκατομμυρίων ευρώ στις τράπεζες, αφού παίρνουν πληρώνουν λιγότερα στα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις και χρεώνουν πολύ περισσότερα στα δάνεια.

Ενδεικτικά τον Σεπτέμβριο το σύνολο των καταθέσεων των εγχώριων νοικοκυριών ανήλθαν στα 23,49 δισ. ευρώ και τα δάνεια στα 12,84 δισ. ευρώ.

Επίσης στις επιχειρήσεις το σύνολο των καταθέσεων ανήλθε στα 9,48 δισ. Ευρώ, ενώ τα δάνεια ανήλθαν στα 12,55 δισ. ευρώ.

 

Σύγκριση με άλλες χώρες της ευρωζώνης

Σε σύγκριση με άλλες χώρες της ευρωζώνης οι τράπεζες στην Κύπρο κερδίζουν πολύ περισσότερα στις συναλλαγές τους με τα νοικοκυριά και ελαφρώς λιγότερα στις συναλλαγές τους με τις επιχειρήσεις.

Στα νοικοκυριά το επιτόκιο στις καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια μέχρι ένα έτος είναι 0,16%, ενώ στην ευρωζώνη ο μέσος όρος είναι 0,26%. Δηλαδή οι οι κυπριακές τράπεζες προσφέρουν επιτόκιο κατά 0,1% πιο χαμηλό.

Αντίθετα, ο σύνθετος δείκτης του κόστους δανεισμού για νέα δάνεια προς τα νοικοκυριά για αγορά κατοικίας είναι 2,12%, ενώ ο μέσος όρος στην ευρωζώνη είναι 1,48%. Δηλαδή οι κυπριακές τράπεζες χρεώνουν 0,64% υψηλότερο επιτόκιο.

Επίσης στις επιχειρήσεις το επιτόκιο στην Κύπρο είναι 0,13%, ενώ στην ευρωζώνη ο μέσος όρος είναι -0,07%. Δηλαδή οι κυπριακές τράπεζες προσφέρουν επιτόκιο κατά 0,2% πιο υψηλό.

Από την άλλη πλευρά ο σύνθετος δείκτης του κόστους δανεισμού για νέα δάνεια προς τις επιχειρήσεις είναι 3,39%, ενώ ο μέσος όρος στην ευρωζώνη είναι 1,54%. Δηλαδή οι κυπριακές τράπεζες χρεώνουν 1,85% υψηλότερο επιτόκιο.

Σημειώνεται ότι η Κύπρος βρίσκεται στην τέταρτη θέση με τα υψηλότερα επιτόκια στα δάνεια των επιχειρήσεων και στην ένατη θέση όσον αφορά τις χρεώσεις προς τα νοικοκυριά στα δάνεια για αγορά κατοικίας.

Στις επιχειρήσεις οι χώρες με τα χαμηλότερα δανειστικά επιτόκια στην ευρωζώνη είναι η Ολλανδία (1,15%) και το Λουξεμβούργο (1,17%), ενώ οι χώρες με τα υψηλότερα είναι η Ελλάδα (4.04%) και η Μάλτα (3.85%).

Επίσης, στα δάνεια των νοικοκυριών για αγορά κατοικία οι χώρες με τα χαμηλότερα επιτόκια είναι η Φιλανδία (0,75%) και η Πορτογαλία (0,95%), ενώ οι χώρες με τα υψηλότερα είναι η Ελλάδα (3,1%) και η Ιρλανδία (2,95%)

Κωνσταντίνος Ζαχαρίου