Ξεκινούν οι αιτήσεις για το Σχέδιο Εστία – Κριτήρια επιλεξιμότητας και ενδεικτικά παραδείγματα

Παραμένει το ερωτηματικό τι θα γίνει με τους δανειολήπτες οι οποίοι θα κριθούν μη βιώσιμοι για αναδιάρθρωση

Το Σχέδιο Εστία ανοίγει για αιτήσεις μέχρι το τέλος του μήνα, αφού έχει ολοκληρωθεί ο νομοτεχνικός έλεγχος του Μνημονίου Συναντίληψης, το οποίο αναμένεται να υπογραφεί τις επόμενες μέρες από το Υπουργείο Εργασίας και τις τράπεζες οι οποίες θα συμμετέχουν στο σχέδιο.

Το σχέδιο εγκρίθηκε από τις 3 Δεκεμβρίου 2018 από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, ωστόσο παρέμεινε σε εκκρεμότητα για έξι μήνες. Το μεγάλο ερωτηματικό το οποίο παραμένει αναπάντητο είναι τι θα γίνει με τους δανειολήπτες, οι οποίοι θα κριθούν ως μη βιώσιμοι για αναδιάρθρωση, αλλά και πώς θα γίνει η διαχείριση των περιπτώσεων που οριακά δεν εμπίπτουν στα κριτήρια.

Οι δανειολήπτες οι οποίοι θα ενταχθούν στο σχέδιο θα τύχουν αναδιάρθρωσης στη βάση δύο βασικών όρων: Πρώτο το επιτόκιο θα μειωθεί στο 2,5% (Euribor 6m + 2,5%) για τα πρώτα επτά χρόνια και Euribor 6m + 2% για τα υπόλοιπα χρόνια, ενώ η περίοδος αποπληρωμής θα επεκταθεί μέχρι 25 χρόνια, με εξαίρεση τα άτομα άνω των 65 ετών στα οποία θα παραχωρείται επιμήκυνση μέχρι 5 χρόνια.

Κριτήρια επιλεξιμότητας

Τα πιο σημαντικά κριτήρια επιλεξιμότητας για το σχέδιο είναι τα εξής:

  • Το δάνειο να έχει υποθήκη την πρώτη κατοικία του δανειολήπτη.
  • Η αγοραία αξία της κύριας κατοικίας να μην υπερβαίνει τις 350 χιλ. ευρώ.
  • Τα υπόλοιπα καθαρά περιουσιακά στοιχεία του νοικοκυριού του δανειολήπτη (εξαιρουμένης της κύριας κατοικίας) να μην υπερβαίνουν σε τιμές αγοράς το 80% της αγοραίας αξίας της κύριας κατοικίας (πλαφόν στις 250 χιλ. ευρώ).
  • Κατά την 30ή Σεπτεμβρίου 2017, τουλάχιστον το 20% του υπολοίπου των συνολικών δανείων του δανειολήπτη, στην Τράπεζα/Εταιρεία Εξαγοράς Πιστώσεων προς όφελος της οποίας έχει εγγραφεί η πρώτη υποθήκη, να ήταν μη εξυπηρετούμενο για περισσότερες από 90 ημέρες.
  • Ο δανειολήπτης να πληροί συγκεκριμένα κοινωνικο-οικονομικά κριτήρια σε ό,τι αφορά το ετήσιο εισόδημά του: 60 χιλ. ευρώ για ζεύγος με τουλάχιστον τέσσερα εξαρτώμενα, 55 χιλ. ευρώ για ζεύγος με τρία εξαρτώμενα, 50 χιλ. ευρώ για ζεύγος με δύο εξαρτώμενα, 45 χιλ. ευρώ για ζεύγος με ένα εξαρτώμενο, 35 χιλ. ευρώ για ζεύγος χωρίς εξαρτώμενα και 20 χιλ. ευρώ για μονήρη νοικοκυριά.

Οι δανειολήπτες οι οποίοι θα ενταχθούν στο σχέδιο θα λαμβάνουν κρατική χορηγία ίση με το ένα τρίτο των δόσεων του δανείου τους στο τέλος του έτους, υπό την προϋπόθεση ότι έχουν αποπληρώσει το μερίδιο το οποίο τους αναλογεί (δύο τρίτα των δόσεων του αναδιαρθρωμένου δανείου.

Σύμφωνα με εκτιμήσεις του Υπουργείου Οικονομικών η ακαθάριστη αξία των δανείων τα οποία θα ενταχθούν στο Σχέδιο Εστία αναμένεται να ανέλθει στα 3,4 δισ. ευρώ, ενώ το συνολικό κόστος για το κράτος στα 25 χρόνια του κύκλου ζωής του σχεδίου αναμένεται να ανέλθει στα 815 εκατ. ευρώ (33 εκατ. ευρώ το χρόνο).

Ενδεικτικά παραδείγματα

Παράδειγμα 1: Ζεύγος 40 ετών με ένα εξαρτώμενο ανήλικο παιδί και οικογενειακό εισόδημα 42 χιλ. ευρώ, το οποίο έχει δάνειο 300 χιλ. ευρώ με υποθήκη την πρώτη του κατοικία του αξίας 250 χιλ. ευρώ, ενώ διαθέτει επίσης πρόσθετα καθαρά περιουσιακά στοιχεία τα οποία δεν ξεπερνούν το 80% (π.χ. χωράφι 50 χιλ. ευρώ το οποίο δεν είναι υποθήκη, αυτοκίνητο αξίας 10 χιλ. ευρώ και οικιακό εξοπλισμό αξίας 10 χιλ. ευρώ) δικαιούται να ενταχθεί στο σχέδιο. Το νέο του δάνειο θα είναι 250 χιλ. ευρώ με περίοδο αποπληρωμής 25 χρόνια. Η ενδεικτική δόση θα είναι 1.100 ευρώ το μήνα, αλλά ο δανειολήπτης θα πληρώνει μόνο 733 ευρώ, ενώ τα υπόλοιπα 366 ευρώ θα τα πληρώνει το κράτος. Σημειώνεται ότι το υπόλοιπο του δανείου που θα μείνει μετά την αναδιάρθρωση (50 χιλ. ευρώ) θα παρκαριστεί και θα διαγραφεί στο τέλος, εφόσον αποπληρωθεί το δάνειο των €250.000.

Παράδειγμα 2: Ζεύγος 50 ετών με δύο εξαρτώμενα και οικογενειακό εισόδημα 48 χιλ. ευρώ, το οποίο έχει δάνειο 450 χιλ. ευρώ με υποθήκη την πρώτη του κατοικία αξίας 125 χιλ. ευρώ, ενώ διαθέτει επίσης πρόσθετα καθαρά περιουσιακά στοιχεία 50 χιλ. ευρώ, δικαιούται να ενταχθεί στο σχέδιο. Το νέο του δάνειο θα είναι 125 χιλ. ευρώ με περίοδο αποπληρωμής 25 χρόνια και ενδεικτική δόση 560 ευρώ, αλλά θα πληρώνει μόνο 373 ευρώ, ενώ τα υπόλοιπα 186 ευρώ θα τα πληρώνει το κράτος. Σε αυτή την περίπτωση θα συνομολογηθεί και δεύτερο δάνειο ύψους 50 χιλ. ευρώ με περίοδο αποπληρωμής 20 χρόνια και ενδεικτική δόση 264 ευρώ, ενώ ποσό 275 χιλ. ευρώ θα παρκαριστεί και θα διαγραφεί στο τέλος, εφόσον αποπληρωθεί το πρώτο δάνειο των 125 χιλ. ευρώ.

Παράδειγμα 3: Ζεύγος χωρίς εξαρτώμενα με δάνειο 450 χιλ. ευρώ και πρώτη κατοικία αξίας 360 χιλ. ευρώ, το οποίο έχει ακαθάριστο ετήσιο εισόδημα 30 χιλ. ευρώ, δεν δικαιούται να ενταχθεί στο σχέδιο επειδή η αξία της πρώτης κατοικίας ξεπερνά το όριο των 350 χιλ. ευρώ.

Παράδειγμα 4: Μονήρης με δάνειο 100 χιλ. ευρώ και πρώτη κατοικία αξίας 85 χιλ. ευρώ, ο οποίος έχει ακαθάριστο ετήσιο εισόδημα 25 χιλ. ευρώ, δεν δικαιούται να ενταχθεί στο σχέδιο λόγω εισοδηματικών κριτηρίων (ανώτατο όριο για μονήρη νοικοκυριά 20 χιλ. ευρώ).

Τράπεζα Κύπρου, Ελληνική, πρώην Συνεργατισμός, Astrobank και Alpha Bank

Η ένταξη της περιόδου υποβολής των αιτήσεων έχει θέσει σε συναγερμό τις τράπεζες, αφού θα πρέπει να διαχειριστούν μεγάλο όγκο εργασίας σε μικρό χρονικό περιθώριο.

Η Τράπεζα Κύπρου εκτιμά ότι δάνεια ύψους 900 εκατ. ευρώ, τα οποία διαθέτει στο χαρτοφυλάκιό της, εμπίπτουν στα κριτήρια του «Εστία». Μάλιστα έχει στήσει εδώ και μήνες ειδική ομάδα για την ταχύτερη εξυπηρέτηση των δανειοληπτών, ενώ έστησε επίσης τηλεφωνικό κέντρο (8000-5000) και ηλεκτρονική διεύθυνση ([email protected]), μέσω των οποίων δίνει πληροφορίες στους δανειολήπτες και καταγράφει τα στοιχεία των ενδιαφερόμενων, ώστε να υπάρχει ανοικτή γραμμή επικοινωνίας για την έγκαιρη υποβολή των αιτήσεων.

Η Ελληνική Τράπεζα εκτιμά ότι τα δάνεια τα οποία εμπίπτουν στο «Εστία» ανέρχονται στα 250 εκατ. ευρώ. Μάλιστα έστησε εδώ και μήνες τηλεφωνικό κέντρο (22690434) και ηλεκτρονική διεύθυνση ([email protected]), ενώ άνοιξε και κουτί για γραπτή επικοινωνία στη διεύθυνση (APS Debt Servicing Cyprus Ltd., Αμφιπόλεως 20, 2025 Λευκωσία, Κύπρος).

Η ΚΕΔΙΠΕΣ (πρώην Συνεργατική) εκτιμά ότι τα δάνεια τα οποία εμπίπτουν στο «Εστία» ανέρχονται σε 1 δισ. ευρώ περίπου. Μάλιστα έστησε εδώ και μήνες κέντρα σε κάθε επαρχία (Λευκωσία: 22696328, Λεμεσός: 22696314, Λάρνακα: 22696320, Αμμόχωστος: 22696322, Πάφος: 22696326).

Επίσης, σύμφωνα με πληροφορίες στο σχέδιο θα ενταχθούν επίσης η Astrobank και η Alpha Bank, ενώ δεν αποκλείεται να συμμετέχουν και άλλες μικρότερες τράπεζες.

ΜΕΔ 10,3 δισ. ευρώ

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας, τον Ιανουάριο τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στις εγχώριες εργασίες των τραπεζών ανήλθαν στα 10,3 δισ. ευρώ (δεν περιλαμβάνονται τα δάνεια τα οποία μεταφέρθηκαν στην ΚΕΔΙΠΕΣ και τα οποία ανέρχονται σε 7 δισ. ευρώ περίπου).

Στα εγχώρια νοικοκυριά τα ΜΕΔ ανήλθαν στα 5,2 δισ. ευρώ (από τα οποία τα 4,2 δισ. ευρώ παρουσιάζουν καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών), ενώ στις επιχειρήσεις τα ΜΕΔ ανήλθαν στα 4,8 δισ. ευρώ (από τα οποία τα 3,5 δισ. ευρώ παρουσιάζουν καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών).

Έρχονται ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί

Σε προχωρημένο στάδιο βρίσκονται οι διεργασίες για την έναρξη των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών, η οποία τοποθετείται χρονικά για τα τέλη Ιουνίου – αρχές Ιουλίου.

Σημειώνεται ότι οι τράπεζες αύξησαν κατακόρυφα τον αριθμό των επιστολών – ειδοποιήσεων, προετοιμάζοντας το έδαφος για τους ηλεκτρονικούς πλειστηριασμούς.

Σύμφωνα με στοιχεία τα οποία αποκάλυψε η εφημερίδα μας, το 2018 στάλθηκαν επιστολές – ειδοποιήσεις για 4.038 ακίνητα, σε σύγκριση με 2.625 το προηγούμενο έτος (αύξηση 53,8%). Μάλιστα 165 επιστολές αφορούσαν περιπτώσεις πρώτης κατοικίας, σε σύγκριση με 119 το προηγούμενο έτος (αύξηση 38,7%). Επίσης, το 2018 τέθηκαν σε διαδικασία πρώτου πλειστηριασμού 75 ακίνητα, τα οποία αποτελούν την πρώτη κατοικία του δανειολήπτη, σε σύγκριση με 44 το προηγούμενο έτος (αύξηση 70,5%).

Από τον Σεπτέμβριο του 2017 που εξαγγέλθηκε το σχέδιο Εστία μέχρι το τέλος του 2018, οι τράπεζες έστειλαν επιστολές για συνολικά 208 ακίνητα, τα οποία αποτελούν την πρώτη κατοικία του δανειολήπτη.

Google News icon Aκολουθήστε μας στο Google News

Οι τελευταίες ειδήσεις από την Κύπρο και τον κόσμο και όλη η επικαιρότητα στο dialogos.com.cy